鸭脖官网:年收入20万的家庭如何确保自己既有企业家精神又有经济实力?

2021-04-02 06:16:57 浏览: 294次 来源:【jake】 作者:-=Jake=-

■保险财务管理案例

案例:中产阶级家庭的财务管理策略

先生。李先生今年32岁,在一家公共机构工作。他的每月税后收入是6000元,年终奖金是税后40000元,他的收入每年都在稳定增长。李女士今年29岁,在培训行业工作。收入根据业绩而略有不同。年税后收入约10万元。夫妻都有社会保险,没有购买商业保险。两位老人的退休工资都较高,不需要李先生的丈夫和丈夫的抚养。他们计划明年生一个婴儿。

先生。 Li通常会关注诸如股票和债券之类的财富管理工具的投资。他的定期银行活期存款为30,000,定期存款为100,000,股票,基金,债券和其他投资资产约为23万。去年的投资组合收入约为10,000。元。李先生和妻子拥有一栋自有房屋,目前的市场价值为200万元人民币(目前剩余的贷款额约为68万元人民币,每月还款额为4061元人民币)。夫妻俩都有住房公积金,账户总余额为8万元,每月存入资金2500元。李先生的家人每月支出5,000元,每年度假花费20,000元。

先生。李先生计划很快买车。他希望他的孩子将来能接受良好的教育,并希望他能在大学学习。目前,李先生具有在“稳定和稳定”的生活中创业的冲动,但由于对创业风险的担忧,他尚未开始实施这项业务。李先生就上述问题与理财师进行了磋商。

财务管理分析:高净值家庭可以适当增加其投资资产

国家高级财务规划师,中意人寿中山中央分行徐学文通过中意人寿财务需求分析系统(FNA)分析了李先生家人的资产,负债和现金流量状况。

徐学文认为,李先生正处于家庭和事业的成长期。在这个阶段,职业和家庭才刚刚开始,他们即将进入“老人和年轻人,以及房屋和汽车”一生中最重的责任。在这个阶段,全面保护,快速积累和增长家庭财富非常重要,需要全面而合理的计划。

先生。李先生的家庭具有良好的支出控制能力,总体财务状况良好,安全性很强,并且具有一定的偿付能力。债务不会影响家庭的日常生活质量。家庭净资产相对较高,但资产配置过于集中在自用房地产上,占比高达85%,投资资产所占比重较小,流动资产规模相对较高,这在很大程度上阻碍了资产增值和未来家庭资产增加的能力不足。徐学文建议减少流动资产的比例,增加投资资产,适当增加负债,以提高未来家庭资产的整体盈利能力。

李先生和妻子的收入相对稳定,未来增长空间很大,但家庭收入来源相对单一,工资性收入占95%。同时,家庭支柱缺乏应有的风险保护,抵抗收入中断风险的能力非常差。因此,应增加家庭保护计划。随着时间的流逝和孩子们的到来,李先生一家的各种开销在将来也会增加。

在这方面,徐学文对李先生的家庭财务管理提出了以下建议。

现金计划:

先生。李先生的家庭收入稳定且呈上升趋势。建议将家庭支出保留3到6个月作为应急资金,其余部分可用于其他投资,以加速财富增值并满足未来家庭的财务需求。李先生计划明年购买私家车并生一个孩子。家庭支出将增加。建议将流动资金保持在5. 50,000元左右,并以活期存款,货币资金,余额宝等形式准备。将其他流动资产转换为投资不仅可以保持流动资金的流动性。资金,还可以提高资金回报率。同时,建议李先生在紧急情况下可以申请50,000张信用卡。

购车和消费计划:

考虑到李先生家人的现有资产以及孩子出生后的生活费和教育计划,不建议购买豪华轿车。可以使用预算约10万元的车辆来实现运输功能。建议从流动资金中提取购买汽车的初次付款30,000元,以及相关的税金和保险费4. 50,000元。贷款7万元。贷款期限为3年。每月贷款2134元,用于购置私人房屋。购车愿望。但是,李先生还应该考虑开车后家庭开支的增加,每月留出1000元的车费。

儿童的生活费和教育经费的计划:

先生。李的家人计划明年生一个孩子。婴儿出生后,每月至少应保留2000元生活费。这笔费用将用作家庭支出中的常规项目,直到孩子从大学毕业为止。

先生。李克强和妻子希望将来能带他们的孩子出国学习。目前,欧美大学的四年学费总计约为120万元人民币。按照19%的学费增长率,在19年后,估计需要210万元人民币才能完成孩子的未来出国学习目标。教育基金的特点是没有费用灵活性,也没有时间灵活性。要求儿童在学习时(尤其是在接受高等教育之前)必须拥有足够的教育资金,并应尽快进行计划。徐学文建议李先生从现在开始做准备。考虑到教育资金的安全性和期限要求,建议从现有的定期存款,债券,股票基金和库存中提取16万元用于资产配置,并使用固定利率资产(儿童教育保险,国债,公司债券,银行固定利率金融产品)占65%,增长资产(股票,基金等)占35%。

此外,建议李先生每年从结余中支出3万元用于定期投资。在孩子出生之前20万年收入家庭如何保证创业理财两不误?,他可以选择一种安全且长期稳定的收入方式,例如固定投资基金。孩子出生后,他可以选择特殊的资金和有保障的计划。儿童教育基金保险。计算出的年复利约为6. 5%。到孩子18岁时,就可以完全满足高等教育费用的需求。

家庭成员的保护计划:

李先生的丈夫和妻子的工资收入是家庭收入的主要来源。在进行稳定投资的同时,必须有基本的保护。但是,李先生和他的妻子只有社会保险,没有任何商业保险,因此他们显然无法承担生命危险。根据保险的“双十原则”,年收入的10%用于建立保护限额,该限额是年收入的10倍。李先生的家庭保险费约为1. 9万元,家庭保护限额约为190万元。李先生家人的年度余额支出。夫妻双方还应购买健康保险计划以补充社会保险。同时华体会 ,应考虑财产损失的风险,建议购买家庭财产保险和车辆保险。

将来,随着孩子的出生,家庭责任将增加,收入将增加华体会首页 ,因此应相应地调整保险限额,以尽可能覆盖所有风险。孩子出生后,应及时为孩子提供意外保险以及健康和医疗保险。

业务计划:

先生。李先生具有创业思想,但他担心创业风险。考虑到李女士收入的波动华体会官网 ,徐学文建议李先生不要辞职创业。相反,他可以从事兼职工作以增加收入,或者他只能作为股东进行投资,并与他人共同建立一家有限责任公司。

建议李先生释放现有的住房公积金帐户80,000元,外加剩余的股票资金100,000元,共18万元作为启动资金,尽管初期可能会出现亏损但由于有限责任公司使用注册资本为限制,家庭财产不承担连带责任华体会app ,可以避免因生意失败而产生的烦恼20万年收入家庭如何保证创业理财两不误?,确保其他家庭资产的安全,并会不影响当前家庭的生活水平和当前工作的稳定性。如果按照15%的年收益率计算,您每年可以获得2. 7万元人民币的现金收入,同时,您可以选择一个更安全的基金来对这笔收入进行再投资乐鱼官网 ,并用它来补充将来缺乏社会抚恤金。

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